Лучшие банковские карты с кэшбэком в 2021 году

Как выбрать карту с начислением кэшбэка

Общий функционал функции cash back достаточно прост: держатель карточки тратит деньги на покупки и услуги, а банк возвращает часть средств обратно на карточный счет. Но, выбирая выгодное платежное средство нужно уделить внимание не только размеру кэшбэка, но и другим критериям:

• категории начисления возврата;
• процент cash back;
• способы начисления и вывода;
• стоимость обслуживания;
• начисления % на остаток;
• дополнительные привилегии.

Рассмотрим каждый критерий подробнее.

Категории начисления кэшбэка

Все расходы, совершаемые клиентами, условно разделяются по категориям. Самыми распространенными являются следующие:

• АЗС или топливо;
• развлечения, спорт;
• супермаркеты;
• бары, кафе, рестораны;
• аптеки;
• ЖКХ;
• парковки и мойки;
• салоны красоты, парикмахерские;
• одежда, обувь;
• сервисы бронирования, покупки авиа- и жд- билетов.

Не за все покупки можно получать одинаково высокий кэшбэк. Банки-эмитенты чаще всего разделяют траты по банковским картам с кэшбэком на несколько групп:

1. «Все» – абсолютно за все траты по карточке возвращается 1-3% от потраченных денег.
2. «Повышенный cash back» – банки, работают совместно с магазинами-партнерами, поэтому некоторые категории выделяются. На них действует повышенный процент возврата. Например, для категорий «АЗС», «Парковки и мойки» – хорошие показатели 5-10%, «Бары, рестораны, кафе», «Развлечения» – 10%, «Супермаркеты» – 2-7%.
3. «Любимая категория» – каждый владелец карты может самостоятельно выбрать категорию с максимальным кэшбэком. Проанализируйте ежемесячные траты и выберите то, на что уходит больше денег. Процент в любимой категории у разных банков может варьироваться от 5 до 30%.

На некоторые категории, банк-эмитент может устанавливать ограничение по максимальной сумме cash back за месяц. Например, 5% в категории АЗС, но не больше 2000 рублей в месяц.

Способы начисления и вывода

Прежде чем заказать банковскую карту с кэшбэком, уточните, как происходит процесс начисления. Существует несколько вариантов:

• рубли – деньги возвращаются на счет в процентном соотношении к сумме чека;
• баллы, бонусы, мили – за конкретную сумму расходов, например, каждые 10, 50 или 100 рублей, начисляется 1 балл.

Для списания cash back нужно накопление установленной суммы или количества баллов. Но самые выгодные предложения не предполагают накопления, а разрешают списывать даже от 1 рубля.

Также важно знать, какие предусмотрены способы вывода:

1. Вывод на счет накопленной суммы рублями – кэшбэк за месяц начисляется на карточный счет и используется владельцем карточки по собственному усмотрению.
2. Компенсация покупки – при накоплении установленного количества баллов, например, 3000, и последующей покупке на такую же сумму, банк зачисляет на клиентский счет кэшбэк рублями. То есть, происходит 100% компенсация покупки.
3. Оплата услуг по карте – cash back списывается в счет оплаты банковских сервисов, игровых аккаунтов, доступов к интернет-порталам и т.д.

Стоимость обслуживания

Определяясь с тем, какая карта и какого банка лучше, уделяют внимание стоимости банковского сервиса. Предпочтительнее бесплатное обслуживание. Но иногда банки предоставляют условно-бесплатный сервис, если клиент выполняет некоторые требования:

• наличие неснижаемого остатка на счете;
• ежемесячные покупки в пределах установленного лимита, например, 5000-15000 рублей.

Начисление процента на остаток по счету

Банковские организации могут начислять процент при наличии на клиентском счете собственных средств. Самый большой процент равен 8-10%, стандартные предложения – 4-7% годовых.

Дополнительные бонусы и привилегии

Решая, какую карту с кэшбэком выбрать, обратите внимание, какие дополнительные привилегии предоставляет банк. Например:

• бесплатная доставка;
• бонусные баллы за активацию;
• подключение дополнительных валютных счетов;
• овердрафт;
• собственный дизайн;
• бесплатная страховка для путешествий.

Для кредитных карт:

• Увеличенный льготный период
• Низкая процентная ставка
• Возможность снятия наличных без комиссии

Оформить банковскую карту с кэшбэком не трудно. В России действует много предложений банков. А лучшие варианты дебетовых карт и кредитных карт представлены на нашем сервисе.