Карты с кэшбэком и бесплатным обслуживанием

Уже давно банковская карточка перестала быть просто платежным средством. Россияне поняли, что этот финансовый инструмент можно использовать для получения дохода, а основными показателями доходности являются кэшбэк и бесплатный сервис. Поэтому этот обзор посвящен картам с кэшбэком и бесплатным обслуживанием.

opencard дебетовая

Бесплатно

До 11% в категориях на выбор: АЗС, Рестораны, Отели, Аптеки
До 3% на всё
альфа банк альфа карта

Бесплатно

До 2% за все покупки
открытие опенкард кредитная

Бесплатно

11% в выбранных категориях
3% за все покупки
кредитная cashback мтс банк

Выпуск - 299р.

5% на АЗС и в супермаркетах
5% в Кафе и Ресторанах
1% на все покупки
25% за покупки в приложении
дорожная кредитная карта росгосстрах

При тратах свыше 30 000₽
Иначе 349₽/мес.

7% на АЗС
7% в кафе и ресторанах
7% на развлечения
0,5% за все покупки
райффайзен все сразу дебетовая

Бесплатно

1 балл за каждые потраченные 50₽
до 5% за любые покупки
дебетовая пора убрир

При выполнении одного из условий:
— траты от 15 000₽/мес.
— остаток от 100 000₽

Иначе 99₽/мес.

До 6% в категориях
тинькофф black дебетовая

При выполнении одного из условий:
— наличие вклада от 50 000₽
— остатке на счете от 30 000₽
— наличие кредита наличными, выданного на картсчет
Иначе 99₽/мес.

до 15% в трех любых категориях на выбор
До 30% у партнеров банка
1% за все покупки
дебетовая карта польза хоум банк

Бесплатно

10% при оплате смартфоном
5% в выбранных категориях
1% за все покупки
локо банк простой доход дебетовая

Бесплатно

30% в акциях банка
1% на все покупки
кредитная cashback мтс банк

Выпуск 299₽

25% у партнеров
5% в Аптеках, АЗС и Кинотеатрах и Развлечения
1% за все покупки
ультра 1 дебетовая карта восточный банк

При выполнении одного из условий:
- при остатке 50 000₽
- при поступлении з/п, пенсии
- при ежедневном нулевом остатке
Иначе 150₽/мес. со второго месяца

15% на транспорт и сотовую связь
7% на АЗС
7% на Развлечения
5% на Кафе и Рестораны
3% на онлайн-покупки
До 40% на покупки у партнеров
До 2% за все покупки
дебетовая польза ingame хоум банк

При выполнении одного из условий:
— ежедневный остаток от 20 000₽
— поступление з/п от 20 000₽/мес.
Иначе 59₽/мес.

5% на Игры
3% за Развлечения
1% на все покупки
дебетовая карта Яндекс.Плюс Альфабанк/Тинькофф Банк

Бесплатно

10% по спецпредложениям
5% в категориях: Развлечения, Рестораны, Спорт, Образование
6% на Путешествия
5% на сервисы Яндекса
1% за все покупки
тинькофф джуниор

Бесплатно

2% на покупки онлайн
1% за все покупки

Бесплатно

До 6,6% баллами на подписки за все покупки
мультикарта втб

При выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 5 000₽/мес.
— соц. выплаты на карту
Иначе 249₽/мес.

До 1,5% на все покупки
citione plus аэрофлот

При выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 30 000₽/мес.
— остатке на счете от 300 000₽
— поступление з/п от 80 000₽/мес.
Иначе 300₽/мес.

1 миля за каждые 50₽

При выполнении условия:
— траты от 10 000₽/мес.
Иначе 199₽/мес.

до 15% селектами на все покупки
ренесанс кредитная карта

При выполнении условия:
— траты от 10 000₽/мес.
Иначе 99₽/мес.

Кредитная карта DRIVE 365 — Банк Ренессанс
1% за все покупки
до 10% в автокатегориях
priority аэрофлот

При выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 75 000₽/мес.
— остатке на счете от 1 500 000₽
— поступление з/п от 250 000₽/мес.
Иначе 1500₽/мес.

3 мили за каждые 60₽ в категориях Такси и Duty Free
2 мили за каждые 60₽ на все покупки
альфа карта премиум

При выполнении одного из условий:
— расходы от 100 000₽/мес и остаток от 1 500 000₽
— остаток на счете от 3 000 000₽
— зачисление з/п на карту от 400 000₽/мес.
Иначе 2 990₽/мес.

До 3% на все покупки

При выполнении условия:
— траты от 5 000₽/мес.
Иначе 149₽/мес.

До 5% в выбранных категориях
1,5% на все покупки
4% годовых на остаток
газпром умная карта

При выполнении условия:
— траты от 5 000₽ в месяц;
— поступление зарплаты на карту от 15 000₽.
Иначе 199₽/мес.

Кредитная Умная карта — Газпромбанк
До 10% за выбранную категорию
До 10% милями за каждые 100₽
кредитная карта сезонная, восточный банк

Выпуск карты — 1 000₽

10% на АЗС
10% на Развлечения
5% на оплату ЖКХ
до 15% на онлайн-покупки
До 40% на покупки у партнеров
2% за все покупки
дебетовая польза травел хоум банк

При выполнении одного из условий:
— ежедневный остаток от 30 000₽
— траты от 30 000₽/мес.
— поступление з/п от 60 000₽/мес.
Иначе 199₽/мес.

5% на категорию Путешествия
3% за траты за рубежом
До 11% у партнеров
1% на все покупки
Дебетовая ЛокоБанк ЛокоЯрко

При выполнении одного из условий:
— траты по карте от 3 000₽/45$/45€ в мес.
— ежедневный остаток от 30 000₽/500$/500€

Иначе 99₽/мес.

30% в акциях банка
1,3% на все покупки

Бесплатно

До 3% в катгеориях
1% на все покупки
пенсионная дебетовая карта сбербанк

Бесплатно

До 30% от партнёров банка
До 3% в категориях
дебетовая аэрофлот открытие

Бесплатно

1,1 мили за каждые 60₽ в чеке
до 2 миль в зависимости от статуса
кредитная карта возможностей ВТБ


— 0₽ без подключения услуг
— 590₽ с опцией «Cash back»

1,5% за траты по карте
До 15% у партнеров
До 3% милями

При выполнении одного из условий:
— остатке на счете от 12 000 000₽ и 1 покупке
— остатке от 6 000 000 и тратах от 150 000₽/мес.
Иначе 10 000₽/мес.

до 3 миль Аэрофлота за каждые 100₽
до 5 миль за каждые 100₽ по программе Газпром Трэвэл
до 15% кэшбэк в категориях
1% на все покупки
кредитная ставка 19 атб

Бесплатно

до 10% за траты по карте
сити банк кредитка кэшбэк

950₽ начиная со второго года

10% приветственный кэшбэк
5% в категориях
1% за все покупки
газпром умная карта дебетовая

При выполнении одного из условий:
- при остатке на счете от 30 000₽
- при тратах от 5 000₽
- при наличии кредита в банке
- при начислении зарплаты от 15 000₽
Иначе 99₽/мес.
Для Премиальной:
- остаток на счете от 4 000 000₽/мес.
- остаток на счете от 2 000 000₽ и одна покупка
- остаток на счете от 1 000 000₽ и покупка от 50 000₽/мес.
- поступление зарплаты от 250 000₽ и траты от 50 000₽/мес.
Иначе 5 000₽/мес.

до 15% в категориях в зависимости от трат
до 5 миль за каждые 100₽ в чеке
1% за все покупки
Кредитная карта Яндекс.Плюс

Со второго года — 490₽/мес. (Альфа-Банк)

10% по спецпредложениям
5% в категориях: Развлечения, Рестораны, Спорт, Образование
6% на Путешествия
5% на сервисы Яндекса
1% за все покупки
ренесанс кредитная карта

0₽ в первый год, далее при выполнении условия:
— траты от 10 000₽/мес.
Иначе 99₽/мес.

Кредитная карта 365 — Банк Ренессанс
до 3% в зависимости от трат
альфа банк перекресток дебетовая

Бесплатно

До 7 баллов за каждые 10₽ в Перекрестке
1 балл за каждые 10₽ за все покупки
5ка дебетовая альфа банк

Бесплатно

До 2 баллов за каждые 10₽ в Пятерочке
1 балл за каждые 10₽ за все покупки
убрир кредитная карта 120 дней

При выполнении условия:
— траты от 15 000₽/мес.
Иначе 250₽/мес.

Кредитная карта 120 дней без процентов — УБРиР
1% на все покупки
дебетовая все включено фора банк

При выполнении одного из условий:
— Вы работник бюджетной сферы, пенсионер или студент
— остаток от 30 000₽
— сумма покупок от 15 000₽
Иначе 99₽/мес. или 790₽/год

10% на все (Акция!)
5% за покупки по сезонным предложениям
До 15% за покупки у партнеров
1,1% за все покупки
prime юникредит

При выполнении одного из условий:
— остаток на счете от 3 млн.₽
— остатке на счете от 1,5 млн.₽ и тратах от 100 000₽
— остатке на счете от 1,5 млн.₽ и поступлении средств от 100 000₽
Иначе 5 000₽/мес.

Дебетовая карта Prime— Банк ЮниКредит
до 10% в категории
1% за все покупки
до 8% в милях
росбанк можно все дебетовая

При выполнении одного из условий:
— поступление заработной платы от 20 000₽/мес.
— сумма покупок 15 000₽/мес.
— средний остаток на счетах 100 000₽
Иначе 99₽/мес.

АКЦИЯ! До 20% у партнеров
До 10% в выбранных категориях
До 5 travel-бонусов за каждые 100₽
дебетовая карта мтс weekend

При выполнении одного из условий:
— при сумме покупок от 15 000₽ в месяц
— при остатке от 30 000₽ в месяц

Иначе 99₽/мес.

5% за категорию на выбор: кафе, аптека, АЗС и Развлечения
1% за все покупки
росбанк можно все дебетовая

При выполнении условия:
— сумма покупок от 15 000₽/мес.
Иначе 79₽/мес.

До 10% за выбранную категорию
До 5 travel-бонусов за каждые 100₽
райффайзен кэшбэк

Бесплатно

1,5% за все покупки
ситибанк citione+

При выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 30 000₽/мес.
— остатке на счете от 300 000₽
— поступление з/п от 80 000₽/мес.
Иначе 300₽/мес.

1.5% за категорию на выбор: АЗС, Рестораны, Сувениры
1% за все покупки
кредитная Абсолютный 0 атб

При выполнении одного из условий:
— отсутствие задолженности
— ежедневное использование кредитных средств
Иначе 50₽/день

Кредитная карта Абсолютный 0 — АТБ
1% за все покупки
убрир 240 дней кредитная карта

При выполнении условия:
— траты от 60 000₽/мес.
Иначе 599₽/мес.

Кредитная карта 240 дней без процентов — УБРиР
10% за покупки в специальных категориях
до 40% у партнеров
1% на все покупки
сити банк дебетовая priority

При выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 75 000₽/мес.
— остатке на счете от 1 500 000₽
— поступление з/п от 250 000₽/мес.
Иначе 1 500₽/мес.

2% за категорию на выбор: АЗС, Рестораны, Сувениры
1% за все покупки
виртуальная карта мегафон

Тариф Лайт:
— при тратах более 3 000₽/мес., иначе 49₽/мес. (Первые два месяца бесплатно)
Тариф Стандарт:
— при тратах более 10 000₽/мес., иначе 149₽/мес.
Тариф Максимум:
— при тратах более 30 000₽/мес., иначе 199₽/мес.

Виртуальная карта — МегаФон Банк
Подключаемый повышенный кэшбэк до 5% в категориях
До 1,5% за все покупки
Все включено Платинум форабанк

При выполнении одного из условий:
— покупки от 30 000₽/мес.
— остаток на счете от 60 000₽
Иначе 199₽/мес.

7% за покупки по сезонным предложениям
До 15% на покупки у партнеров
1,2% за все покупки
кредитная ставка 19 атб

Бесплатно

Кредитная карта Ставка 19 — АТБ
1% за все покупки

Что такое хороший кэшбэк по банковской карте

Банки предоставляют клиентам кредитные и дебетовые карточки с функцией cash back. Чтобы эта опция стала выгодной, при выборе нужно уделить внимание следующим критериям:

  1. Размер возврата – чем выше процентная ставка, тем больше сумма возврата. Банки чаще устанавливают минимальный процент 1-2% за покупки, повышенный 5-10% – в отдельных категориях, максимальный до 30% – за товары магазинов-партнеров.
  2. Доступные категории – не все безналичные оплаты подходят для возврата средств. Перед оформлением карточки нужно уточнять, категории или MCC-коды торговых точек.
  3. Ограничения по начислению cash back – банки могут устанавливать минимальный размер платежной транзакции или лимитированную сумму возврата денег, например, 1500-3000 рублей в месяц.
  4. Способы использования – важно понимать, как и где можно использовать cash back. Некоторые банки определяют минимальную сумму для списания, а также перечень магазинов-партнеров. Другие работают без ограничений и разрешают тратить бонусные баллы удобным способом.

Как выбрать карточку без годового обслуживания

Подбирая лучшие бесплатные карты с кэшбэком за 2021 год, мы отметили две закономерности:

  • нулевая стоимость обслуживания чаще у кредиток и дебетовок с маленькой процентной ставкой возврата денег;
  • рекламные лозунги часто не соответствуют истине – чтобы получить бесплатное обслуживание, потребуется выполнять жесткие условия эмитента: наличие кредита или вклада, обязательные ежемесячные платежные операции, неснижаемый остаток по счету.

При выборе карточки следуйте общему правилу: нужно брать, если размер привилегий, например, сумма кэшбэка и процента по остатку, превышает расходы за обслуживание и еще остаются деньги или бонусы на собственные нужды.

Также нужно уделить внимание дополнительным привилегиям, которые дает платежное средство:

  • страховка для путешествий;
  • бесконтактная оплата;
  • скидки на товары магазинов-партнеров;
  • мультивалютность и т.д.