Обзор лучших банковских карт с кэшбэком

Cash back – привлекательная опция, которая позволяет существенно экономить деньги на дорогостоящих или повседневных покупках. Лучшие предложения банков сочетают выгодные условия обслуживания, а также повышенный возврат кэша с каждого оплаченного чека. Наш обзор карт с кэшбэком поможет пользователям сориентироваться среди разных вариантов и выбрать платежное средство с бонусами, соответствующими персональным запросам.

Какие карты будут самыми выгодными в 2020 году

На сегодня предложений кредитных организаций по банковским картам великое множество. Каждое из них имеет свои преимущества, недостатки. Чтобы структурировать имеющуюся информацию и выявить лидеров, мы рассматривали действующие предложения по отдельным категориям.

По размеру кэшбэка

дебетовая карта польза хоум банк

При выполнении одного из условий:
— траты от 5 000₽/мес.
— ежедневный остаток от 10 000₽
— поступление заработной платы от 20 000₽/мес.
Иначе 99₽/мес.

3% на АЗС, Аптеки, Рестораны
1% за все покупки
15% на все при оплате через NFC
 
  • Бесплатная доставка
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах
  • До 5% на остаток по счету
открытие опенкард

Бесплатно

До 11% в категориях на выбор: АЗС, Рестораны, Отели, Аптеки
До 3% на всё
  • До 4% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных
  • Валюта карты ₽, $, €
  • Оплата ЖКХ без комиссии
ультра 1 дебетовая карта восточный банк

При выполнении одного из условий:
- при остатке 50 000₽
- при поступлении з/п, пенсии
- при ежедневном нулевом остатке
Иначе 150₽/мес. со второго месяца

7% на АЗС
7% на Развлечения
5% на Кафе и Рестораны
3% на онлайн-покупки
До 40% на покупки у партнеров
До 2% за все покупки
  • Бесплатное обслуживание
  • Бесплатное снятие наличных
  • До 6% на остаток по счету
дебетовая карта Яндекс.Плюс Альфабанк/Тинькофф Банк

Бесплатно

10% по спецпредложениям
5% в категориях: Развлечения, Рестораны, Спорт, Образование
6% на Путешествия
5% на сервисы Яндекса
1% за все покупки
  • Подписка Яндекс.Плюс в подарок
  • Бесплатное обслуживание
  • До 5% на остаток по счету
  • Мультивалютная
кредитная cashback мтс банк

Выпуск - 299р.

5% на АЗС и в супермаркетах
5% в Кафе и Ресторанах
1% на все покупки
25% за покупки в приложении
  • До 5% на остаток по счету
  • Бесплатные снятия наличных

При выборе дебетовой карты с опцией возврата части денег за покупки основной показатель – высокий кэшбэк. Но не все так просто. Клиенту нужно рассматривать процентную ставку cash back в сочетании с другими параметрами:

  1. Товарные категории – наиболее выгодные предложения устанавливают 1-3% возврата по всем покупкам, а в отдельных категориях более выгодный кэшбэк – 3-15%.
  2. Количество категорий с повышенным возвратом – стандартные предложения банков определяют 1-3 клиентских предпочтения, за которые можно получать больше денег. Но, например, по карте Польза от Хоум Кредит открыто 4 категории с максимальным cash back и 7 с повышенным.
  3. Ограничения – банки устанавливают лимит по возврату кэша. Попасть в ТОП 2020 года могут карточки, у которых самые высокие показатели, например, 5000 рублей ежемесячно.

Среди дебетовок с выгодными показателями можно выделить следующие:

По стоимости обслуживания

открытие опенкард

Бесплатно

До 11% в категориях на выбор: АЗС, Рестораны, Отели, Аптеки
До 3% на всё
  • До 4% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных
  • Валюта карты ₽, $, €
  • Оплата ЖКХ без комиссии
райффайзен кэшбэк

Бесплатно

1,5% за все покупки
  • 4,5% на остаток по счету
  • Мультивалютная
  • Бесплатная доставка
  • Бесплатные снятия наличных
дебетовая карта Яндекс.Плюс Альфабанк/Тинькофф Банк

Бесплатно

10% по спецпредложениям
5% в категориях: Развлечения, Рестораны, Спорт, Образование
6% на Путешествия
5% на сервисы Яндекса
1% за все покупки
  • Подписка Яндекс.Плюс в подарок
  • Бесплатное обслуживание
  • До 5% на остаток по счету
  • Мультивалютная
дебетовая карта польза хоум банк

При выполнении одного из условий:
— траты от 5 000₽/мес.
— ежедневный остаток от 10 000₽
— поступление заработной платы от 20 000₽/мес.
Иначе 99₽/мес.

3% на АЗС, Аптеки, Рестораны
1% за все покупки
15% на все при оплате через NFC
 
  • Бесплатная доставка
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах
  • До 5% на остаток по счету
тинькофф black дебетовая

При выполнении одного из условий:
— наличие вклада от 50 000₽
— остатке на счете от 30 000₽
— наличие кредита наличными, выданного на картсчет
Иначе 99₽/мес.

до 15% в трех любых категориях на выбор
До 30% у партнеров банка
1% за все покупки
  • Бесплатные снятия наличных от 3 000₽
  • До 3,5% на остаток по счету
  • Мультивалютная
  • Бесплатная доставка
Чем меньше плата за годовое обслуживание, тем выгоднее карточка. Участниками нашего обзора стали не только бесплатные экземпляры, но и те, которые могут стать такими при выполнении условий банка:
  • ежемесячные покупки в пределах 5000-15000 рублей;
  • остаток на карточном счете не менее 10000-30000 рублей;
  • наличие вклада или кредита.
Сравнение годовой стоимости дебетовой карты и размера cash back позволило выявить выгодные предложения:

С кэшбэком и процентом на остаток

дебетовая карта польза хоум банк

При выполнении одного из условий:
— траты от 5 000₽/мес.
— ежедневный остаток от 10 000₽
— поступление заработной платы от 20 000₽/мес.
Иначе 99₽/мес.

3% на АЗС, Аптеки, Рестораны
1% за все покупки
15% на все при оплате через NFC
 
  • Бесплатная доставка
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах
  • До 5% на остаток по счету
ультра 1 дебетовая карта восточный банк

При выполнении одного из условий:
- при остатке 50 000₽
- при поступлении з/п, пенсии
- при ежедневном нулевом остатке
Иначе 150₽/мес. со второго месяца

7% на АЗС
7% на Развлечения
5% на Кафе и Рестораны
3% на онлайн-покупки
До 40% на покупки у партнеров
До 2% за все покупки
  • Бесплатное обслуживание
  • Бесплатное снятие наличных
  • До 6% на остаток по счету
дебетовая карта Яндекс.Плюс Альфабанк/Тинькофф Банк

Бесплатно

10% по спецпредложениям
5% в категориях: Развлечения, Рестораны, Спорт, Образование
6% на Путешествия
5% на сервисы Яндекса
1% за все покупки
  • Подписка Яндекс.Плюс в подарок
  • Бесплатное обслуживание
  • До 5% на остаток по счету
  • Мультивалютная
кредитная cashback мтс банк

Выпуск - 299р.

5% на АЗС и в супермаркетах
5% в Кафе и Ресторанах
1% на все покупки
25% за покупки в приложении
  • До 5% на остаток по счету
  • Бесплатные снятия наличных
райффайзен все сразу дебетовая

Бесплатно

1 балл за каждые потраченные 50₽
до 5% за любые покупки
  • Мультивалютная
  • Моментальная выдача
  • До 4,5% на остаток по счету
  • 300 приветственных баллов

При наличии собственных средств, можно повысить доходность дебетовки и получить дополнительную прибыль. Банки используют разные варианты расчета:

  1. Проценты за неснижаемый остаток в течение месяца – начисления производятся на минимальную сумму, которая находилась на счете в течение отчетного периода.
  2. Ежедневно на остаток средств на начало дня – выгодный вариант расчета. Позволяет получать 100 рублей профита ежемесячно при среднедневном остатке в 15000 рублей.
  3. Процент на минимальный остаток собственных средств по окончании месяца – часто бывает, что в конце месяца денег нет, а значит, владелец дебетовки ничего не получит.

Лидерами этой категории стали:

Как определиться с выбором

Подводя итоги обзора карт с кэшбэком, сформулируем правила выбора:

  1. При выборе уделять внимание разным параметрам, а не только процентной ставке кэшбэка.
  2. Вникать в детали, нюансы процентного начисления, а условиям и способам вывода накопленных средств.
  3. Определять соотношение стоимости обслуживания дебетовки и возможные выгоды от ее использования. Если карта условно-бесплатная, определитесь, сможете ли ежемесячно выполнять условия банка или придется платить.

Лидерами нашего обзора стали карты, которые смогут занять достойное место в вашей финансовой жизни. Вот они:

  • Польза Хоум Кредит Банк – карточка с хорошим % на остаток и выгодным кэшбэком;
  • Яндекс.Плюс – бесплатная дебетовая карта, характеризующаяся хорошими показателями кэшбэк, процентного начисления;
  • OpenCard Банка Открытие – платежное средство, предоставляющее высокий % по cash back и бесплатное обслуживание.