Лучшие банковские карты с кэшбэком в 2021 году
Банковские карты с кэшбэком позволяют владельцам возвращать часть потраченных денег. Эта функция имеется практически у всех современных дебетовых и кредитных карт. Но здесь мы собрали только лучшие предложения за 2021 год от российских банков, чтобы пользователи могли провести сравнение и выбрать свой идеальный вариант.
Как выбрать карту с начислением кэшбэка
Общий функционал функции cash back достаточно прост: держатель карточки тратит деньги на покупки и услуги, а банк возвращает часть средств обратно на карточный счет. Но, выбирая выгодное платежное средство нужно уделить внимание не только размеру кэшбэка, но и другим критериям:
- категории начисления возврата;
- процент cash back;
- способы начисления и вывода;
- стоимость обслуживания;
- начисления % на остаток;
- дополнительные привилегии.
Рассмотрим каждый критерий подробнее.
Категории начисления кэшбэка
Все расходы, совершаемые клиентами, условно разделяются по категориям. Самыми распространенными являются следующие:
- АЗС или топливо;
- развлечения, спорт;
- супермаркеты;
- бары, кафе, рестораны;
- аптеки;
- ЖКХ;
- парковки и мойки;
- салоны красоты, парикмахерские;
- одежда, обувь;
- сервисы бронирования, покупки авиа- и жд- билетов.
Не за все покупки можно получать одинаково высокий кэшбэк. Банки-эмитенты чаще всего разделяют траты по банковским картам с кэшбэком на несколько групп:
- «Все» – абсолютно за все траты по карточке возвращается 1-3% от потраченных денег.
- «Повышенный cash back» – банки, работают совместно с магазинами-партнерами, поэтому некоторые категории выделяются. На них действует повышенный процент возврата. Например, для категорий «АЗС», «Парковки и мойки» – хорошие показатели 5-10%, «Бары, рестораны, кафе», «Развлечения» – 10%, «Супермаркеты» – 2-7%.
- «Любимая категория» – каждый владелец карты может самостоятельно выбрать категорию с максимальным кэшбэком. Проанализируйте ежемесячные траты и выберите то, на что уходит больше денег. Процент в любимой категории у разных банков может варьироваться от 5 до 30%.
На некоторые категории, банк-эмитент может устанавливать ограничение по максимальной сумме cash back за месяц. Например, 5% в категории АЗС, но не больше 2000 рублей в месяц.
Способы начисления и вывода
Прежде чем заказать банковскую карту с кэшбэком, уточните, как происходит процесс начисления. Существует несколько вариантов:
- рубли – деньги возвращаются на счет в процентном соотношении к сумме чека;
- баллы, бонусы, мили – за конкретную сумму расходов, например, каждые 10, 50 или 100 рублей, начисляется 1 балл.
Для списания cash back нужно накопление установленной суммы или количества баллов. Но самые выгодные предложения не предполагают накопления, а разрешают списывать даже от 1 рубля.
Также важно знать, какие предусмотрены способы вывода:
- Вывод на счет накопленной суммы рублями – кэшбэк за месяц начисляется на карточный счет и используется владельцем карточки по собственному усмотрению.
- Компенсация покупки – при накоплении установленного количества баллов, например, 3000, и последующей покупке на такую же сумму, банк зачисляет на клиентский счет кэшбэк рублями. То есть, происходит 100% компенсация покупки.
- Оплата услуг по карте – cash back списывается в счет оплаты банковских сервисов, игровых аккаунтов, доступов к интернет-порталам и т.д.
Стоимость обслуживания
Определяясь с тем, какая карта и какого банка лучше, уделяют внимание стоимости банковского сервиса. Предпочтительнее бесплатное обслуживание. Но иногда банки предоставляют условно-бесплатный сервис, если клиент выполняет некоторые требования:
- наличие неснижаемого остатка на счете;
- ежемесячные покупки в пределах установленного лимита, например, 5000-15000 рублей.
Начисление процента на остаток по счету
Банковские организации могут начислять процент при наличии на клиентском счете собственных средств. Самый большой процент равен 8-10%, стандартные предложения – 4-7% годовых.
Дополнительные бонусы и привилегии
Решая, какую карту с кэшбэком выбрать, обратите внимание, какие дополнительные привилегии предоставляет банк. Например:
- бесплатная доставка;
- бонусные баллы за активацию;
- подключение дополнительных валютных счетов;
- овердрафт;
- собственный дизайн;
- бесплатная страховка для путешествий.
Для кредитных карт:
- Увеличенный льготный период
- Низкая процентная ставка
- Возможность снятия наличных без комиссии
Оформить банковскую карту с кэшбэком не трудно. В России действует много предложений банков. А лучшие варианты дебетовых карт и кредитных карт представлены на нашем сервисе.