Лучшие дебетовые карты с кэшбэком

2020 год богат на банковские предложения с высоким кэшбэком. Но чтобы подобрать идеальный вариант потребуется изучить особенности разных банковских продуктов, провести сравнение условий использования, получения. Мы облегчили эту задачу и сделали обзор лучших дебетовые карт с кэшбеком.

дебетовая карта польза хоум банк

При выполнении одного из условий:
— траты от 7 000₽/мес.
— поступление заработной платы от 20 000₽/мес.
Иначе 99₽/мес.

3% на АЗС, Аптеки, Рестораны
1% за все покупки
открытие опенкард

Бесплатно

До 11% в категориях на выбор: АЗС, Рестораны, Отели, Аптеки
До 3% на всё
дебетовая карта Яндекс.Плюс Альфабанк/Тинькофф Банк

Бесплатно

10% по спецпредложениям
5% в категориях: Развлечения, Рестораны, Спорт, Образование
6% на Путешествия
5% на сервисы Яндекса
1% за все покупки
райффайзен кэшбэк

Бесплатно

1,5% за все покупки
ультра 1 дебетовая карта восточный банк

При выполнении одного из условий:
- при остатке 50 000₽
- при поступлении з/п, пенсии
- при ежедневном нулевом остатке
Иначе 150₽/мес. со второго месяца

15% на транспорт и сотовую связь
7% на АЗС
7% на Развлечения
5% на Кафе и Рестораны
3% на онлайн-покупки
До 40% на покупки у партнеров
До 2% за все покупки
тинькофф black дебетовая

При выполнении одного из условий:
— наличие вклада от 50 000₽
— остатке на счете от 30 000₽
— наличие кредита наличными, выданного на картсчет
Иначе 99₽/мес.

до 15% в трех любых категориях на выбор
До 30% у партнеров банка
1% за все покупки
мультикарта втб

При выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 5 000₽/мес.
— соц. выплаты на карту
Иначе 249₽/мес.

До 1,5% на все покупки
citione plus аэрофлот

При выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 30 000₽/мес.
— остатке на счете от 300 000₽
— поступление з/п от 80 000₽/мес.
Иначе 300₽/мес.

1 миля за каждые 50₽
priority аэрофлот

При выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 75 000₽/мес.
— остатке на счете от 1 500 000₽
— поступление з/п от 250 000₽/мес.
Иначе 1500₽/мес.

3 мили за каждые 60₽ в категориях Такси и Duty Free
2 мили за каждые 60₽ на все покупки
альфа банк альфа карта

Бесплатно

До 2% за все покупки
ситибанк citione+

При выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 30 000₽/мес.
— остатке на счете от 300 000₽
— поступление з/п от 80 000₽/мес.
Иначе 300₽/мес.

1.5% за категорию на выбор: АЗС, Рестораны, Сувениры
1% за все покупки
райффайзен все сразу дебетовая

Бесплатно

1 балл за каждые потраченные 50₽
до 5% за любые покупки
кредитная cashback мтс банк

Выпуск - 299р.

5% на АЗС и в супермаркетах
5% в Кафе и Ресторанах
1% на все покупки
25% за покупки в приложении

При выполнении условия:
— траты от 5 000₽/мес.
Иначе 149₽/мес.

До 5% в выбранных категориях
1,5% на все покупки
4% годовых на остаток
локо банк простой доход дебетовая

Бесплатно

30% в акциях банка
1% на все покупки
дебетовая польза травел хоум банк

При выполнении одного из условий:
— ежедневный остаток от 30 000₽
— траты от 30 000₽/мес.
— поступление з/п от 60 000₽/мес.
Иначе 199₽/мес.

5% на категорию Путешествия
3% за траты за рубежом
До 11% у партнеров
1% на все покупки
AlfaTravel дебетовая карта альфабанк

При выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 10 000₽/мес.
— остаток на счете от 30 000₽
Иначе 100₽/мес.

До 9% милями у партнеров
3% милями за все покупки
тинькофф джуниор

Бесплатно

2% на покупки онлайн
1% за все покупки
дебетовая польза ingame хоум банк

При выполнении одного из условий:
— ежедневный остаток от 20 000₽
— поступление з/п от 20 000₽/мес.
Иначе 59₽/мес.

5% на Игры
3% за Развлечения
1% на все покупки
Все включено Платинум форабанк

При выполнении одного из условий:
— покупки от 30 000₽/мес.
— остаток на счете от 60 000₽
Иначе 199₽/мес.

7% за покупки по сезонным предложениям
До 15% на покупки у партнеров
1,2% за все покупки
росбанк можно все дебетовая

При выполнении одного из условий:
— поступление заработной платы от 20 000₽/мес.
— сумма покупок 15 000₽/мес.
— средний остаток на счетах 100 000₽
Иначе 199₽/мес.

До 10% в выбранных категориях
До 5 travel-бонусов за каждые 100₽
дебетовая сбербанк большие бонусы

4900₽ в год

До 10% на АЗС, за Gett и Яндекс.Такси, в Ресторанах и Кафе
До 3% в в Супермаркетах
0,5% на все покупки
дебетовая карта мтс weekend

При выполнении одного из условий:
— при сумме покупок от 15 000₽ в месяц
— при остатке от 30 000₽ в месяц

Иначе 99₽/мес.

5% за категорию на выбор: кафе, аптека, АЗС и Развлечения
1% за все покупки
дебетовая все включено голд форабанк

При выполнении одного из условий:
— Вы работник бюджетной сферы, пенсионер или студент
— остаток от 30 000₽
— сумма покупок от 15 000₽
Иначе 99₽/мес. или 790₽/год

10% на все (Акция!)
5% за покупки по сезонным предложениям
До 15% за покупки у партнеров
1,1% за все покупки
дебетовая юникредит банк четверка

При выполнении условия:
— сумма покупок от 10 000₽/мес.
Иначе 240₽/мес.

ЮниКредит Банк дебетовая карта — АвтоКарта
До 10% в категориях: Такси, АЗС, Общественный транспорт
1% за все покупки
открытие опенкард

Бесплатно

3 балла за каждые 100₽ на все покупки
виртуальная карта мегафон

Тариф Лайт:
— при тратах более 3 000₽/мес., иначе 49₽/мес. (Первые два месяца бесплатно)
Тариф Стандарт:
— при тратах более 10 000₽/мес., иначе 149₽/мес.
Тариф Максимум:
— при тратах более 30 000₽/мес., иначе 199₽/мес.

Виртуальная карта — МегаФон Банк
Подключаемый повышенный кэшбэк до 5% в категориях
До 1,5% за все покупки
сити банк дебетовая priority

При выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 75 000₽/мес.
— остатке на счете от 1 500 000₽
— поступление з/п от 250 000₽/мес.
Иначе 1 500₽/мес.

2% за категорию на выбор: АЗС, Рестораны, Сувениры
1% за все покупки
альфа тревел премиум кредитная

При выполнении одного из условий:
— расходы от 100 000₽/мес. и остаток от 1 500 000₽/мес.
— остаток на счете от 3 000 000₽
— начисление з/п на карту от 400 000₽/мес.
Иначе 5 000₽/год

До 11% милями у партнеров
5% милями за все покупки
дебетовая Золотая сбербанк

3 000₽ в год

До 30% от партнёров банка
До 5% на все покупки
Дебетовая ЛокоБанк ЛокоЯрко

При выполнении одного из условий:
— траты по карте от 3 000₽/45$/45€ в мес.
— ежедневный остаток от 30 000₽/500$/500€

Иначе 99₽/мес.

30% в акциях банка
1,3% на все покупки
пенсионная дебетовая карта сбербанк

Бесплатно

До 30% от партнёров банка
До 3% в категориях

Бесплатно

3% в категориях Аптеки и АЗС
открытие Дебетовая travel premium

При выполнении одного из условий:
— среднемесячный остаток от 1 000 000₽
— среднемесячный остаток от 600 000₽ и траты от 50 000₽
— ежемесячные поступления от 200 000₽ и траты от 50 000₽
Иначе 2 500₽/мес.

Дебетовая карта Travel Премиум — Банк Открытие
4 балла за каждые 100₽ на все покупки
дебетовая юникредит банк эйр

При выполнении условия:
— траты от 10 000₽/мес.
Иначе 249₽/мес.

ЮниКредит Банк дебетовая карта — Air
Милями до 30% у партнеров банка
8% на Отели и Хостелы
3% на ЖД и Авиа Билеты
2% на остальные покупки
локо банк максимальный доход дебетовая

При выполнении одного из условий:
— траты по карте от 40 000₽/мес.
— ежедневный остаток от 40 000₽

Иначе 699₽/мес.

30% в акциях банка
1% на все покупки
альфа банк ржд дебетовая

При выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 10 000₽/мес.
— остаток на счете от 30 000₽
Иначе 100₽/мес.

Альфа-Банк дебетовая карта РЖД
До 1,5 баллов за каждые 30₽
5ка дебетовая альфа банк

Бесплатно

До 2 баллов за каждые 10₽ в Пятерочке
1 балл за каждые 10₽ за все покупки
альфа банк перекресток дебетовая

Бесплатно

До 7 баллов за каждые 10₽ в Перекрестке
1 балл за каждые 10₽ за все покупки
Лукойл Открытие дебетовая

При выполнении одного из условий:
— остаток на счетах от 150 000₽ и траты от 20 000₽/мес.
— ежемесячные поступления на счет от 50 000₽
— остаток на счетах от 300 000₽
Иначе 299₽/мес.

1 балл за каждый 1₽ в АЗС Лукойл
100 баллов за каждые 75₽ вне АЗС

Как выбрать дебетовую карту с кэшбэком

Самая лучшая дебетовая карта та, которая полностью соответствует запросам владельца. Среди основных критериев выбора можно выделить следующие:

  • категории начисления cash back;
  • размер возврата;
  • условия начисления;
  • стоимость обслуживания;
  • начисления % на остаток;
  • дополнительные привилегии.

Категории начисления

Наиболее выгодный кэшбэк банковские организации предоставляют не на все покупки. Например, повышенный процент предоставляется только по нескольким категориям:

  • кафе и рестораны;
  • АЗС;
  • аптеки;
  • развлечения;
  • такси;
  • парковки;
  • каршеринг и т.д.

Хорошим процентом возврата денег считается ставка 5-10%. А максимальный размер возврата можно получить, если делать покупки или оплачивать услуги партнеров банка. Тогда cash back может достигать 30%.

Условия начисления

Определяясь с тем, какая карта лучше, важно уделить внимание тому, как и при каких условиях будет начислен cash back. Часто банки используют некоторые ограничения:

  • обязательная сумма трат – возврат будет начислен, если владелец проводит по карте платежные операции на определенную сумму, например, 2000-5000 рублей;
  • максимальный размер кэшбэка – эмитент устанавливает ограничение по возврату денег, например, 2000-3000 рублей, при этом за последующие покупки в этом месяце cash back не начисляется.

Также важно учитывать в каком эквиваленте происходит начисление:

  • рубли – процент возврата зачисляется на клиентский счет в конце месяца с учетом всех осуществленных расходов;
  • баллы, бонусы, мили – расчет ведется исходя из соотношения 1 балла к количеству потраченных рублей.

Лучшие дебетовые карты с кэшбеком позволяют владельцам сразу же тратить возвращенные деньги или бонусы, без накопления или дополнительных условий.

Стоимость обслуживания

Оформить выгодную карту можно, если банк готов предоставить бесплатный сервис. Такой вариант представляется предпочтительным. Некоторые банковские организации не взимают комиссию за годовое обслуживание при условии:

  • наличия на счете неснижаемого остатка;
  • обязательных платежах по карте на установленную сумму.

Процент на остаток

Эта функция повышает доходность карточки, если на ней хранятся собственные средства владельца. Используется три варианта расчета:

  • ежедневный – процент считается каждый день с той суммы, которая есть на счете;
  • среднемесячный – рассчитывается средняя сумма накоплений за месяц, а затем высчитывается процент;
  • по остатку на конец месяца – процент начисляется с суммы остатка на карте в конце отчетного периода.

Средний размер процента на остаток, предлагаемый банками составляет 4-8% годовых.

Дополнительные привилегии

Выбирая лучшую дебетовую карту с кэшбеком, не стоит забывать о дополнительных привилегиях, которые банковские организации предоставляют клиентам. В перечень таких преференций могут входить:

  • бесплатная страховка;
  • улучшенный банковский сервис;
  • собственный дизайн карточки;
  • мультивалютность;
  • услуги службы International SOS Assistance;
  • скидки на покупки в магазинах-партнерах банка.