Лучшие дебетовые карты с кэшбэком
2020 год богат на банковские предложения с высоким кэшбэком. Но чтобы подобрать идеальный вариант потребуется изучить особенности разных банковских продуктов, провести сравнение условий использования, получения. Мы облегчили эту задачу и сделали обзор лучших дебетовые карт с кэшбеком.
При выполнении одного из условий:
— траты от 5 000₽/мес.
— ежедневный остаток от 10 000₽
— поступление заработной платы от 20 000₽/мес.
Иначе 99₽/мес.
— траты от 5 000₽/мес.
— ежедневный остаток от 10 000₽
— поступление заработной платы от 20 000₽/мес.
Иначе 99₽/мес.
3% на АЗС, Аптеки, Рестораны
До 10% у партнеров банка
1% за все покупки
- Бесплатная доставка
- Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах
- До 6% на остаток по счету
Бесплатно
До 11% в категориях на выбор: АЗС, Рестораны, Отели, Аптеки
До 3% на всё
- До 5,5% на остаток по счету
- Бесплатное снятие наличных
- Валюта карты ₽, $, €
- Оплата ЖКХ без комиссии
Бесплатно
10% по спецпредложениям
5% в категориях: Развлечения, Рестораны, Спорт, Образование
6% на Путешествия
5% на сервисы Яндекса
1% за все покупки
- Подписка Яндекс.Плюс в подарок
- Бесплатное обслуживание
- До 7% на остаток по счету
- Мультивалютная
Бесплатно
До 10% на выбранные категории
1% за все покупки
- 4.5% на остаток по счету
- Мультивалютная
- Бесплатная доставка
- Бесплатные снятия до 150 000₽/мес
При выполнении одного из условий:
- при остатке 50 000₽
- при поступлении з/п, пенсии
- при ежедневном нулевом остатке
Иначе 150₽/мес. со второго месяца
- при остатке 50 000₽
- при поступлении з/п, пенсии
- при ежедневном нулевом остатке
Иначе 150₽/мес. со второго месяца
7% на АЗС
7% на Развлечения
5% на Кафе и Рестораны
3% на онлайн-покупки
До 40% на покупки у партнеров
До 2% за все покупки
- Бесплатное обслуживание
- Бесплатное снятие наличных
- До 7,5% на остаток по счету
При выполнении одного из условий:
— наличие вклада от 50 000₽
— остатке на счете от 30 000₽
— наличие кредита наличными, выданного на картсчет
Иначе 99₽/мес.
— наличие вклада от 50 000₽
— остатке на счете от 30 000₽
— наличие кредита наличными, выданного на картсчет
Иначе 99₽/мес.
5% в трех любых категориях на выбор
До 30% у партнеров банка
1% за все покупки
- Бесплатные снятия наличных от 3 000₽
- До 5% на остаток по счету
- Мультивалютная
- Бесплатная доставка
При выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 10 000₽/мес.
— остаток на счете от 30 000₽
Иначе 100₽/мес.
— расходы по карте от 10 000₽/мес.
— остаток на счете от 30 000₽
Иначе 100₽/мес.
До 2% за все покупки
- До 6% на остаток по счету
- Мультивалютная
1490₽ со второго года
Дебетовая карта #всесразу — Райффайзен Банк
1 балл за каждые потраченные 50₽
до 5% за любые покупки
- Мультивалютная
- Моментальная выдача
- До 5,5% на остаток по счету
- 300 приветственных баллов
При выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 10 000₽/мес.
— остаток на счете от 30 000₽
Иначе 100₽/мес.
— расходы по карте от 10 000₽/мес.
— остаток на счете от 30 000₽
Иначе 100₽/мес.
До 10% на АЗС
До 5% в Кафе и Ресторанах
До 1% на все покупки
- До 6% на остаток по счету
- Бесплатные снятия наличных
- Мультивалютная
При выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 5 000₽/мес.
— остатке на счете от 30 000₽
Иначе 50₽/мес.
— расходы по карте от 5 000₽/мес.
— остатке на счете от 30 000₽
Иначе 50₽/мес.
5% в Кинотеатрах
5% в Кафе и Ресторанах
5% на Фастфуд
- До 6% на остаток по счету
- Бесплатное снятие наличных
- 5 вариантов дизайна на выбор
При выполнении одного из условий:
— ежедневный остаток от 30 000₽
— траты от 30 000₽/мес.
— поступление з/п от 60 000₽/мес.
Иначе 199₽/мес.
— ежедневный остаток от 30 000₽
— траты от 30 000₽/мес.
— поступление з/п от 60 000₽/мес.
Иначе 199₽/мес.
5% на категорию Путешествия
3% за траты за рубежом
До 11% у партнеров
1% на все покупки
- Страховка для выезжающих за рубеж
- Мультивалютная
- 0₽ снятие наличных по всему миру
- Бесплатный доступ в залы Priority Pass
При выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 10 000₽/мес.
— остаток на счете от 30 000₽
Иначе 100₽/мес.
— расходы по карте от 10 000₽/мес.
— остаток на счете от 30 000₽
Иначе 100₽/мес.
До 9% милями у партнеров
3% милями за все покупки
- До 6% на остаток по счету
- Мультивалютная
- 1 000 миль в подарок
- Скидки и привилегии у партнеров
При выполнении одного из условий:
— ежедневный остаток от 20 000₽
— поступление з/п от 20 000₽/мес.
Иначе 59₽/мес.
— ежедневный остаток от 20 000₽
— поступление з/п от 20 000₽/мес.
Иначе 59₽/мес.
5% на Игры
3% за Развлечения
1% на все покупки
- 0% пополнение с карты любого банка
- Бесплатная курьерская доставка
- 3 бесплатных снятия наличных в месяц
- Бонусная программа
При выполнении одного из условий:
— покупки от 40 000₽/мес.
— остаток на счете от 150 000₽
Иначе 2099₽ в год
— покупки от 40 000₽/мес.
— остаток на счете от 150 000₽
Иначе 2099₽ в год
7% за покупки по сезонным предложениям
До 15% на покупки у партнеров
1,2% за все покупки
- Пополнение карты без комиссии
- Доступ к залам Priority Pass
- До 5% на остаток по счету
При выполнении одного из условий:
— поступление заработной платы от 20 000₽/мес.
— сумма покупок 15 000₽/мес.
— средний остаток на счетах 100 000₽
Иначе 199₽/мес.
— поступление заработной платы от 20 000₽/мес.
— сумма покупок 15 000₽/мес.
— средний остаток на счетах 100 000₽
Иначе 199₽/мес.
До 10% в выбранных категориях
До 5 travel-бонусов за каждые 100₽
- До 10% на остаток по счету
- Моментальная выдача
- Валюта на выбор: ₽, $, €, ¥
4900₽ в год
До 10% на АЗС, за Gett и Яндекс.Такси, в Ресторанах и Кафе
До 3% в в Супермаркетах
0,5% на все покупки
- Скидки и привилегии от Mastercard
- Бонусная программа
- Бесплатный индивидуальный дизайн
- Мультивалютная
При выполнении одного из условий:
— при сумме покупок от 30 000₽ в месяц
— при сумме покупок от 15 000₽ и при остатке от 15 000₽ в месяц
— при остатке от 50 000₽ в месяц
Иначе 199₽/мес.
— при сумме покупок от 30 000₽ в месяц
— при сумме покупок от 15 000₽ и при остатке от 15 000₽ в месяц
— при остатке от 50 000₽ в месяц
Иначе 199₽/мес.
«Максимум+» — дебетовая карта ОТП Банка
10% за категорию на выбор: Общественный транспорт, Каршеринг, Такси и другие
1,5% за все покупки
15% по спецпредложениям
- До 6% на остаток по счету
- Мультивалютная
- Моментальная выдача
- Бесплатное снятие наличных по всему миру
При выполнении одного из условий:
— Вы работник бюджетной сферы, пенсионер или студент
— остаток от 50 000₽
— сумма покупок от 20 000₽
Иначе 150₽/мес. или 750₽/год
— Вы работник бюджетной сферы, пенсионер или студент
— остаток от 50 000₽
— сумма покупок от 20 000₽
Иначе 150₽/мес. или 750₽/год
5% за покупки по сезонным предложениям
До 15% за покупки у партнеров
1,1% за все покупки
- До 5% на остаток по счету
- Бонусная программа «Фора-Бонус»
- Пополнение карты без комиссии
При выполнении условия:
— сумма покупок от 10 000₽/мес.
Иначе 240₽/мес.
— сумма покупок от 10 000₽/мес.
Иначе 240₽/мес.
До 10% в категориях: Такси, АЗС, Общественный транспорт
1% за все покупки
- До 5% на остаток по счету
- Услуги для водителя в подарок
При выполнении одного из условий:
— остаток на счетах от 150 000₽ и траты от 20 000₽/мес.
— ежемесячные поступления на счет от 50 000₽
— остаток на счетах от 300 000₽
Иначе 299₽/мес.
— остаток на счетах от 150 000₽ и траты от 20 000₽/мес.
— ежемесячные поступления на счет от 50 000₽
— остаток на счетах от 300 000₽
Иначе 299₽/мес.
3 балла за каждые 100₽ на все покупки
- До 5,5% на остаток по счету
- Бесплатное снятие наличных
Тариф Лайт:
— при тратах более 3 000₽/мес., иначе 49₽/мес. (Первые два месяца бесплатно)
Тариф Стандарт:
— при тратах более 10 000₽/мес., иначе 149₽/мес.
Тариф Максимум:
— при тратах более 30 000₽/мес., иначе 199₽/мес.
— при тратах более 3 000₽/мес., иначе 49₽/мес. (Первые два месяца бесплатно)
Тариф Стандарт:
— при тратах более 10 000₽/мес., иначе 149₽/мес.
Тариф Максимум:
— при тратах более 30 000₽/мес., иначе 199₽/мес.
Подключаемый повышенный кэшбэк до 5% в категориях
До 1,5% за все покупки
- До 10% на остаток по счету
- Скидки и кэшбэк у партнеров до 20%
- Моментальный выпуск
При выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 75 000₽/мес.
— остатке на счете от 1 500 000₽
— поступление з/п от 250 000₽/мес.
Иначе 1 500₽/мес.
— расходы по карте от 75 000₽/мес.
— остатке на счете от 1 500 000₽
— поступление з/п от 250 000₽/мес.
Иначе 1 500₽/мес.
2% за категорию на выбор: АЗС, Рестораны, Сувениры
1% за все покупки
- До 6% на остаток по счету
- Страховка выезжающим за рубеж
- Доступ к залам Priority Pass
- Бесплатное снятие наличных по всему миру
При выполнении одного из условий:
— расходы от 100 000₽/мес. и остаток от 1 500 000₽/мес.
— остаток на счете от 3 000 000₽
— начисление з/п на карту от 400 000₽/мес.
Иначе 5 000₽/мес.
— расходы от 100 000₽/мес. и остаток от 1 500 000₽/мес.
— остаток на счете от 3 000 000₽
— начисление з/п на карту от 400 000₽/мес.
Иначе 5 000₽/мес.
До 11% милями у партнеров
5% милями за все покупки
- До 7% на остаток по счету
- Мультивалютная
- 1 000 миль в подарок
- Страховка выезжающим за рубеж
3 000₽ в год
До 1% на супермаркеты
До 30% от партнёров банка
До 5% на Кафе и Рестораны
0,5% на все покупки
- Бонусная программа
- Платежная система на выбор
- Мультивалютная
- Скидки и привилегии от Visa и Mastercard
При выполнении одного из условий:
— среднемесячный остаток от 1 000 000₽
— среднемесячный остаток от 600 000₽ и траты от 50 000₽
— ежемесячные поступления от 200 000₽ и траты от 50 000₽
Иначе 2 500₽/мес.
— среднемесячный остаток от 1 000 000₽
— среднемесячный остаток от 600 000₽ и траты от 50 000₽
— ежемесячные поступления от 200 000₽ и траты от 50 000₽
Иначе 2 500₽/мес.
4 балла за каждые 100₽ на все покупки
- До 5,5% на остаток по счету
- 600₽ после первой покупки в подарок
- Доступ к залам Priority Pass
- Бесплатное снятие наличных
При выполнении условия:
— траты от 10 000₽/мес.
Иначе 249₽/мес.
— траты от 10 000₽/мес.
Иначе 249₽/мес.
Милями до 30% у партнеров банка
10% на Отели и Хостелы
5% на ЖД и Авиа Билеты
2% на остальные покупки
- До 10 000 приветственных миль
- До 7% на остаток по счету
- Мультивалютная
- Бесплатное снятие наличных по всему миру
При выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 10 000₽/мес.
— остаток на счете от 30 000₽
Иначе 100₽/мес.
— расходы по карте от 10 000₽/мес.
— остаток на счете от 30 000₽
Иначе 100₽/мес.
Альфа-Банк дебетовая карта РЖД
До 1,5 баллов за каждые 30₽
- До 6% на остаток по счету
- 1 000 баллов в подарок
При выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 10 000₽/мес.
— остатке на счете от 30 000₽
Иначе 100₽/мес.
— расходы по карте от 10 000₽/мес.
— остатке на счете от 30 000₽
Иначе 100₽/мес.
До 2 баллов за каждые 10₽ в Пятерочке
1 балл за каждые 10₽ за все покупки
- До 6% на остаток по счету
- Бесплатное снятие наличных
- 2 500 приветственных баллов
- 2 500 баллов ко Дню Рождения
При выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 10 000₽/мес.
— остаток на счете от 30 000₽
Иначе 100₽/мес.
— расходы по карте от 10 000₽/мес.
— остаток на счете от 30 000₽
Иначе 100₽/мес.
До 7 баллов за каждые 10₽ в Перекрестке
1 балл за каждые 10₽ за все покупки
- До 6% на остаток по счету
- 2 000 баллов в подарок
При выполнении одного из условий:
— остаток на счетах от 150 000₽ и траты от 20 000₽/мес.
— ежемесячные поступления на счет от 50 000₽
— остаток на счетах от 300 000₽
Иначе 299₽/мес.
— остаток на счетах от 150 000₽ и траты от 20 000₽/мес.
— ежемесячные поступления на счет от 50 000₽
— остаток на счетах от 300 000₽
Иначе 299₽/мес.
1 балл за каждый 1₽ в АЗС Лукойл
100 баллов за каждые 75₽ вне АЗС
- До 5,5% на остаток по счету
- 30 000 баллов в подарок
- Страховка выезжающим за рубеж
- Бесплатное снятие наличных
Как выбрать дебетовую карту с кэшбэком
Самая лучшая дебетовая карта та, которая полностью соответствует запросам владельца. Среди основных критериев выбора можно выделить следующие:
- категории начисления cash back;
- размер возврата;
- условия начисления;
- стоимость обслуживания;
- начисления % на остаток;
- дополнительные привилегии.
Категории начисления
Наиболее выгодный кэшбэк банковские организации предоставляют не на все покупки. Например, повышенный процент предоставляется только по нескольким категориям:
- кафе и рестораны;
- АЗС;
- аптеки;
- развлечения;
- такси;
- парковки;
- каршеринг и т.д.
Хорошим процентом возврата денег считается ставка 5-10%. А максимальный размер возврата можно получить, если делать покупки или оплачивать услуги партнеров банка. Тогда cash back может достигать 30%.
Условия начисления
Определяясь с тем, какая карта лучше, важно уделить внимание тому, как и при каких условиях будет начислен cash back. Часто банки используют некоторые ограничения:
- обязательная сумма трат – возврат будет начислен, если владелец проводит по карте платежные операции на определенную сумму, например, 2000-5000 рублей;
- максимальный размер кэшбэка – эмитент устанавливает ограничение по возврату денег, например, 2000-3000 рублей, при этом за последующие покупки в этом месяце cash back не начисляется.
Также важно учитывать в каком эквиваленте происходит начисление:
- рубли – процент возврата зачисляется на клиентский счет в конце месяца с учетом всех осуществленных расходов;
- баллы, бонусы, мили – расчет ведется исходя из соотношения 1 балла к количеству потраченных рублей.
Лучшие дебетовые карты с кэшбеком позволяют владельцам сразу же тратить возвращенные деньги или бонусы, без накопления или дополнительных условий.
Стоимость обслуживания
Оформить выгодную карту можно, если банк готов предоставить бесплатный сервис. Такой вариант представляется предпочтительным. Некоторые банковские организации не взимают комиссию за годовое обслуживание при условии:
- наличия на счете неснижаемого остатка;
- обязательных платежах по карте на установленную сумму.
Процент на остаток
Эта функция повышает доходность карточки, если на ней хранятся собственные средства владельца. Используется три варианта расчета:
- ежедневный – процент считается каждый день с той суммы, которая есть на счете;
- среднемесячный – рассчитывается средняя сумма накоплений за месяц, а затем высчитывается процент;
- по остатку на конец месяца – процент начисляется с суммы остатка на карте в конце отчетного периода.
Средний размер процента на остаток, предлагаемый банками составляет 4-8% годовых.
Дополнительные привилегии
Выбирая лучшую дебетовую карту с кэшбеком, не стоит забывать о дополнительных привилегиях, которые банковские организации предоставляют клиентам. В перечень таких преференций могут входить:
- бесплатная страховка;
- улучшенный банковский сервис;
- собственный дизайн карточки;
- мультивалютность;
- услуги службы International SOS Assistance;
- скидки на покупки в магазинах-партнерах банка.