Лучшие банковские карты с кэшбэком в 2020 году

Банковские карты с кэшбэком позволяют владельцам возвращать часть потраченных денег. Эта функция имеется практически у всех современных дебетовых и кредитных карт. Но здесь мы собрали только лучшие предложения за 2020 год от российских банков, чтобы пользователи могли провести сравнение и выбрать свой идеальный вариант.

открытие опенкард

Бесплатно

До 11% в категориях на выбор: АЗС, Рестораны, Отели, Аптеки
До 3% на всё
  • До 4% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных
  • Валюта карты ₽, $, €
  • Оплата ЖКХ без комиссии
альфа банк альфа карта

Бесплатно

До 2% за все покупки
  • До 5% на остаток по счету
  • Мультивалютная
дебетовая карта польза хоум банк

При выполнении одного из условий:
— траты от 5 000₽/мес.
— ежедневный остаток от 10 000₽
— поступление заработной платы от 20 000₽/мес.
Иначе 99₽/мес.

3% на АЗС, Аптеки, Рестораны
1% за все покупки
15% на все при оплате через NFC
 
  • Бесплатная доставка
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах
  • До 5% на остаток по счету
тинькофф black дебетовая

При выполнении одного из условий:
— наличие вклада от 50 000₽
— остатке на счете от 30 000₽
— наличие кредита наличными, выданного на картсчет
Иначе 99₽/мес.

до 15% в трех любых категориях на выбор
До 30% у партнеров банка
1% за все покупки
  • Бесплатные снятия наличных от 3 000₽
  • До 3,5% на остаток по счету
  • Мультивалютная
  • Бесплатная доставка
кредитная cashback мтс банк

Выпуск - 299р.

5% на АЗС и в супермаркетах
5% в Кафе и Ресторанах
1% на все покупки
25% за покупки в приложении
  • До 5% на остаток по счету
  • Бесплатные снятия наличных
райффайзен все сразу дебетовая

Бесплатно

1 балл за каждые потраченные 50₽
до 5% за любые покупки
  • Мультивалютная
  • Моментальная выдача
  • До 4,5% на остаток по счету
  • 300 приветственных баллов
ультра 1 дебетовая карта восточный банк

При выполнении одного из условий:
- при остатке 50 000₽
- при поступлении з/п, пенсии
- при ежедневном нулевом остатке
Иначе 150₽/мес. со второго месяца

7% на АЗС
7% на Развлечения
5% на Кафе и Рестораны
3% на онлайн-покупки
До 40% на покупки у партнеров
До 2% за все покупки
  • Бесплатное обслуживание
  • Бесплатное снятие наличных
  • До 6% на остаток по счету
райффайзен кэшбэк

Бесплатно

1,5% за все покупки
  • 4,5% на остаток по счету
  • Мультивалютная
  • Бесплатная доставка
  • Бесплатные снятия наличных
росбанк можно все дебетовая

При выполнении одного из условий:
— поступление заработной платы от 20 000₽/мес.
— сумма покупок 15 000₽/мес.
— средний остаток на счетах 100 000₽
Иначе 199₽/мес.

До 10% в выбранных категориях
До 5 travel-бонусов за каждые 100₽
  • До 7% на остаток по счету
  • Моментальная выдача
  • Валюта на выбор: ₽, $, €, ¥
дебетовая карта мтс weekend

При выполнении одного из условий:
— при сумме покупок от 15 000₽ в месяц
— при остатке от 30 000₽ в месяц

Иначе 99₽/мес.

5% за категорию на выбор: кафе, аптека, АЗС и Развлечения
1% за все покупки
  • До 5% на остаток по счету
  • С 14 лет
  • Бесплатное снятие наличных
дебетовая юникредит банк четверка

При выполнении условия:
— сумма покупок от 10 000₽/мес.
Иначе 240₽/мес.

ЮниКредит Банк дебетовая карта — АвтоКарта
До 10% в категориях: Такси, АЗС, Общественный транспорт
1% за все покупки
  • До 5% на остаток по счету
  • Услуги для водителя в подарок
дебетовая польза травел хоум банк

При выполнении одного из условий:
— ежедневный остаток от 30 000₽
— траты от 30 000₽/мес.
— поступление з/п от 60 000₽/мес.
Иначе 199₽/мес.

5% на категорию Путешествия
3% за траты за рубежом
До 11% у партнеров
1% на все покупки
  • Страховка для выезжающих за рубеж
  • Мультивалютная
  • 0₽ снятие наличных по всему миру
  • Бесплатный доступ в залы Priority Pass
виртуальная карта мегафон

Тариф Лайт:
— при тратах более 3 000₽/мес., иначе 49₽/мес. (Первые два месяца бесплатно)
Тариф Стандарт:
— при тратах более 10 000₽/мес., иначе 149₽/мес.
Тариф Максимум:
— при тратах более 30 000₽/мес., иначе 199₽/мес.

Виртуальная карта — МегаФон Банк
Подключаемый повышенный кэшбэк до 5% в категориях
До 1,5% за все покупки
  • До 10% на остаток по счету
  • Скидки и кэшбэк у партнеров до 20%
  • Моментальный выпуск
открытие опенкард

Бесплатно

3 балла за каждые 100₽ на все покупки
  • До 4% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных
AlfaTravel дебетовая карта альфабанк

При выполнении одного из условий:
— расходы по карте от 10 000₽/мес.
— остаток на счете от 30 000₽
Иначе 100₽/мес.

До 9% милями у партнеров
3% милями за все покупки
  • До 5% на остаток по счету
  • Мультивалютная
  • 1 000 миль в подарок
  • Скидки и привилегии у партнеров
дебетовая все включено голд форабанк

При выполнении одного из условий:
— Вы работник бюджетной сферы, пенсионер или студент
— остаток от 30 000₽
— сумма покупок от 15 000₽
Иначе 99₽/мес. или 790₽/год

5% за покупки по сезонным предложениям
До 15% за покупки у партнеров
1,1% за все покупки
  • 1,25% на остаток по счету
  • Бонусная программа «Фора-Бонус»
  • Пополнение карты без комиссии

Как выбрать карту с начислением кэшбэка

Общий функционал функции cash back достаточно прост: держатель карточки тратит деньги на покупки и услуги, а банк возвращает часть средств обратно на карточный счет. Но, выбирая выгодное платежное средство нужно уделить внимание не только размеру кэшбэка, но и другим критериям:

  • категории начисления возврата;
  • процент cash back;
  • способы начисления и вывода;
  • стоимость обслуживания;
  • начисления % на остаток;
  • дополнительные привилегии.

Рассмотрим каждый критерий подробнее.

Категории начисления кэшбэка

Все расходы, совершаемые клиентами, условно разделяются по категориям. Самыми распространенными являются следующие:

  • АЗС или топливо;
  • развлечения, спорт;
  • супермаркеты;
  • бары, кафе, рестораны;
  • аптеки;
  • ЖКХ;
  • парковки и мойки;
  • салоны красоты, парикмахерские;
  • одежда, обувь;
  • сервисы бронирования, покупки авиа- и жд- билетов.

Не за все покупки можно получать одинаково высокий кэшбэк. Банки-эмитенты чаще всего разделяют траты по банковским картам с кэшбэком на несколько групп:

  1. «Все» – абсолютно за все траты по карточке возвращается 1-3% от потраченных денег.
  2. «Повышенный cash back» – банки, работают совместно с магазинами-партнерами, поэтому некоторые категории выделяются. На них действует повышенный процент возврата. Например, для категорий «АЗС», «Парковки и мойки» – хорошие показатели 5-10%, «Бары, рестораны, кафе», «Развлечения» – 10%, «Супермаркеты» – 2-7%.
  3. «Любимая категория» – каждый владелец карты может самостоятельно выбрать категорию с максимальным кэшбэком. Проанализируйте ежемесячные траты и выберите то, на что уходит больше денег. Процент в любимой категории у разных банков может варьироваться от 5 до 30%.

На некоторые категории, банк-эмитент может устанавливать ограничение по максимальной сумме cash back за месяц. Например, 5% в категории АЗС, но не больше 2000 рублей в месяц.

Способы начисления и вывода

Прежде чем заказать банковскую карту с кэшбэком, уточните, как происходит процесс начисления. Существует несколько вариантов:

  • рубли – деньги возвращаются на счет в процентном соотношении к сумме чека;
  • баллы, бонусы, мили – за конкретную сумму расходов, например, каждые 10, 50 или 100 рублей, начисляется 1 балл.

Для списания cash back нужно накопление установленной суммы или количества баллов. Но самые выгодные предложения не предполагают накопления, а разрешают списывать даже от 1 рубля.

Также важно знать, какие предусмотрены способы вывода:

  1. Вывод на счет накопленной суммы рублями – кэшбэк за месяц начисляется на карточный счет и используется владельцем карточки по собственному усмотрению.
  2. Компенсация покупки – при накоплении установленного количества баллов, например, 3000, и последующей покупке на такую же сумму, банк зачисляет на клиентский счет кэшбэк рублями. То есть, происходит 100% компенсация покупки.
  3. Оплата услуг по карте – cash back списывается в счет оплаты банковских сервисов, игровых аккаунтов, доступов к интернет-порталам и т.д.

Стоимость обслуживания

Определяясь с тем, какая карта и какого банка лучше, уделяют внимание стоимости банковского сервиса. Предпочтительнее бесплатное обслуживание. Но иногда банки предоставляют условно-бесплатный сервис, если клиент выполняет некоторые требования:

  • наличие неснижаемого остатка на счете;
  • ежемесячные покупки в пределах установленного лимита, например, 5000-15000 рублей.

Начисление процента на остаток по счету

Банковские организации могут начислять процент при наличии на клиентском счете собственных средств. Самый большой процент равен 8-10%, стандартные предложения – 4-7% годовых.

Дополнительные бонусы и привилегии

Решая, какую карту с кэшбэком выбрать, обратите внимание, какие дополнительные привилегии предоставляет банк. Например:

  • бесплатная доставка;
  • бонусные баллы за активацию;
  • подключение дополнительных валютных счетов;
  • овердрафт;
  • собственный дизайн;
  • бесплатная страховка для путешествий.

Для кредитных карт:

  • Увеличенный льготный период
  • Низкая процентная ставка
  • Возможность снятия наличных без комиссии

Оформить банковскую карту с кэшбэком не трудно. В России действует много предложений банков. А лучшие варианты дебетовых карт и кредитных карт представлены на нашем сервисе.