Лучшие кредитные карты с кэшбеком

Многие имеют кредитки, но мало, кто в полной мере использует их финансовые возможности. Чтобы деньги не утекали сквозь пальцы, нужно выбирать лучшие кредитные карты с кэшбеком. Это в разы повысит доходность карточки и улучшит финансовое положение владельца.

открытие опенкард кредитная

Бесплатно

11% в выбранных категориях
3% за все покупки
  • Кредитный лимит до 500 000₽
  • Процентная ставка от 19,99%
  • Льготный период до 55 дней
  • Бесплатная доставка
альфа банк кэшбэк дебетовая

3990₽ в год

До 10% на АЗС
До 5% в Кафе и Ресторанах
До 1% на все покупки
  • Ставка от 23,99% годовых
  • Кредитный лимит до 300 000₽
  • Льготный период до 60 дней
тинькоф platinum кредит

590₽ в год

До 30% у партнеров
1% на все покупки
  • Кредитный лимит до 700 000₽
  • Ставка от 12% годовых
  • Рассрочка до 12 месяцев
  • Льготный период до 55 дней
AlfaTravel дебетовая карта альфабанк

1290₽ — без пакета услуг

До 8% милями у партнеров
2% милями за все покупки
  • Ставка от 23,99% годовых
  • Кредитный лимит до 500 000₽
  • Доступ к залам Priority Pass
  • 1 000 миль в подарок
кредитная cashback мтс банк

Выпуск 299₽

25% у партнеров
5% в Аптеках, АЗС и Кинотеатрах и Развлечения
1% за все покупки
  • Кредитный лимит до 500 000₽
  • Бесплатная доставка
  • Льготный период 111 дней
  • Ставка от 11,9%
кредитная weekend мтс банк

900₽ в год

5% в Ресторанах, Такси и Кинотеатрах
1% за все покупки
  • Кредитный лимит до 299 999₽
  • Ставка от 24,9%
  • Льготный период 51 день
  • Бесплатная доставка
platinum русский стандарт

590₽ в год

Кредитная карта Platinum — Банк Русский Стандарт
5% в выбранных категориях
1% за все покупки
  • Кредитный лимит до 300 000₽
  • Процентная ставка от 21,9%
  • Льготный период до 55 дней
  • Бесплатная доставка
росбанк можно все дебетовая

При выполнении условия:
— сумма покупок от 15 000₽/мес.
Иначе 79₽/мес.

До 10% за выбранную категорию
До 5 travel-бонусов за каждые 100₽
  • Кредитный лимит до 1 000 000₽
  • Льготный период 62 дней
  • Процентная ставка от 25.9%
  • Расширенная бонусная программа
газпром умная карта

При выполнении условия:
— траты от 5 000₽ в месяц;
— поступление зарплаты на карту от 15 000₽.
Иначе 199₽/мес.

Кредитная Умная карта — Газпромбанк
До 10% за выбранную категорию
До 10% милями за каждые 100₽
  • Кредитный лимит до 600 000₽
  • Льготный период 60 дней
  • Бонус кэшбэком или милями
  • Процентная ставка от 25.9%
кредитная карта сезонная, восточный банк

Выпуск карты — 1 000₽

10% на АЗС
10% на Развлечения
5% на оплату ЖКХ
3% на онлайн-покупки
До 40% на покупки у партнеров
2% за все покупки
  • Кредитный лимит до 400 000₽
  • Льготный период 56 дней
  • Выдача в день обращения
  • До 4% на остаток по собственным средствам
дорожная кредитная карта росгосстрах

При тратах свыше 30 000₽
Иначе 349₽/мес.

7% на АЗС
7% в кафе и ресторанах
7% на развлечения
0,5% за все покупки
  • Ставка до 19,9% годовых
  • Кредитный лимит до 500 000₽
  • 100% кэшбэк на АЗС
Кредитная карта Яндекс.Плюс

Со второго года — 490₽/мес. (Альфа-Банк)

10% по спецпредложениям
5% в категориях: Развлечения, Рестораны, Спорт, Образование
6% на Путешествия
5% на сервисы Яндекса
1% за все покупки
  • Кредитный лимит до 500 000₽
  • Ставка от 11,9% годовых
  • Льготный период до 60 дней
  • Сервисы Яндекс.Плюс в подарок
убрир кредитная карта 120 дней

При выполнении условия:
— траты от 15 000₽/мес.
Иначе 250₽/мес.

Кредитная карта 120 дней без процентов — УБРиР
1% на все покупки
  • Льготный период до 120 дней
  • Кредитный лимит 700 000₽
  • Моментальная выдача
  • Процентная ставка от 17%
тинькофф драйв кредитная

990₽ в год

10% на АЗС
10% у партнеров: Авто-подбор, Ремонтиста
15% у партнера Русский АвтоМото Клуб
5% в категориях: штрафы ГИБДД, Московский паркинг, Автодор
1 балл за каждые 100₽
  • Кредитный лимит до 700 000₽
  • Льготный период 55 дней
  • Процентная ставка от 15% годовых
  • Бесплатная доставка
убрир 240 дней кредитная карта

При выполнении условия:
— траты от 60 000₽/мес.
Иначе 599₽/мес.

Кредитная карта 240 дней без процентов — УБРиР
10% за покупки в специальных категориях
до 40% у партнеров
1% на все покупки
  • Льготный период до 240 дней
  • Кредитный лимит 700 000₽
  • Процентная ставка от 17%
  • 0% снятие наличных до 50 000₽
кредитная карта возможностей ВТБ


— 0₽ без подключения услуг
— 590₽ с опцией «Cash back»

1,5% за траты по карте
До 15% у партнеров
До 3% милями
  • Кредитный лимит до 1 000 000₽
  • Льготный период 110 дней
  • Бонус кэшбэком или милями
  • Процентная ставка от 11,6%
URBANCARD кредитная кредит европа банк

Бесплатно

Кредитная карта URBAN CARD — Кредит Европа Банк
10% на Общественный транспорт
7% на АЗС
3% на аренду авто
1% на все покупки
  • Кредитный лимит 600 000₽
  • Возможность подключения рассрочки
  • Моментальный выпуск
  • Бесплатное снятие наличных за рубежом
кредитная карта card credit plus банк европа кредит

Бесплатно

Кредитная карта Card Credit Plus —Кредит Европа Банк
5% за категорию на выбор: Развлечения, Одежда, Кафе и Рестораны, Красота и Здоровье
1% за все покупки
  • Кредитный лимит 600 000₽
  • Возможность подключения рассрочки
  • Бесплатное снятие наличных за рубежом
  • Моментальный выпуск
кредитная ставка 19 атб

Бесплатно

до 10% за траты по карте
  • Кредитный лимит 500 000₽
  • Льготный период 120 дней
  • Процентная ставка до 28%
  • Бонусы от партнеров
ренесанс кредитная карта

При выполнении условия:
— траты от 10 000₽/мес.
Иначе 99₽/мес.

Кредитная карта — Банк Ренессанс
1% за все покупки
  • Кредитный лимит 300 000₽
  • 0% за снятие наличных
  • Процентная ставка 23,9%
  • Моментальное решение
альфа банк перекресток дебетовая

490₽ в год

До 7 баллов за каждые 10₽ в Перекрестке
2 балла за каждые 10₽ за все покупки
  • Ставка от 23,99% годовых
  • Кредитный лимит до 700 000₽
  • Льготный период до 60 дней
кредитная Абсолютный 0 атб

При выполнении одного из условий:
— отсутствие задолженности
— ежедневное использование кредитных средств
Иначе 50₽/день

Кредитная карта Абсолютный 0 — АТБ
1% за все покупки
  • Процентная ставка 9,25% годовых
  • Бесплатное снятие наличных
  • Льготный период до 2 000 дней
  • Кредитный лимит 50 000₽
тинькофф кредитная all airlines

При выполнении условия:
— сумма покупок от 50 000₽/мес.
Иначе 249₽/мес.

До 10% милями за покупки
До 30% по спецпредложениям партнеров
  • Кредитный лимит до 700 000₽
  • Страховка для путешествий в подарок
  • Карта рассрочки
  • Льготный период до 55 дней
альфа тревел премиум кредитная

6490₽ — без пакета услуг

До 11% милями у партнеров
5% милями за все покупки
  • Ставка от 23,99% годовых
  • Кредитный лимит до 1 000 000₽
  • Доступ к залам Priority Pass
  • 1 000 миль в подарок
альфа-банк кредитная alfa-miles

990₽ в год

1 миля за каждые 30₽/1$/0,8€
  • Ставка от 23,99% годовых
  • Кредитный лимит до 300 000₽
  • 500 миль в подарок
  • Льготный период до 60 дней
альфа-банк аэрофлот кредитная

от 990₽ в год

1,1 мили Аэрофлот Бонус за 60₽/1$/1€
1 миля за каждые 200₽ на счете «АэроПлан»
  • Ставка от 23,99% годовых
  • Кредитный лимит до 500 000₽
  • Льготный период до 60 дней
альфа банк ржд дебетовая

790₽ в год

1,25 баллов за каждые 30₽
  • Ставка от 11,99% годовых
  • Кредитный лимит до 500 000₽
  • 1 000 баллов в подарок
  • Льготный период до 60 дней
Карта путешественника восточный банк

Выпуск карты — 1 000₽

5% милями: Авиалинии, Ж/Д билеты, Аренда автомобилей,  Бронирование отелей
10% милями за покупки на сайте партнеров
До 30% на покупки у партнеров
2% за все покупки
  • Кредитный лимит до 400 000₽
  • 0% за снятие наличных за границей
  • Выдача в день обращения
  • Бесплатная страховка багажа
кредитная ставка 19 атб

Бесплатно

Кредитная карта 90 даром — АТБ
1% за все покупки
  • Кредитный лимит до 300 000₽
  • Льготный период 92 дня
  • Процентная ставка 29% годовых
  • Оформление по паспорту
кредитная ставка 19 атб

Бесплатно

Кредитная карта Ставка 19 — АТБ
1% за все покупки
  • Кредитный лимит до 300 000₽
  • Ставка 19% годовых
  • Бонусы от партнеров

Как выбрать кредитную карту с кэшбэком

Выбирая самую лучшую кредитку с cash back, нужно правильно определить критерии отбора. На выгодность и прибыльность карточки влияют следующие факторы:

  • процент возврата денег;
  • способы выплаты cash back;
  • стоимость кредитки;
  • длительность льготного периода;
  • снятие наличных;
  • дополнительные привилегии.

Процент возврата

Банк-эмитент самостоятельно определяет, сколько и за какие покупки вернуть клиенту в виде cash back. Поэтому разработана целая система, по которым начисляется возврат:

  1. Повышенный cashback – начисляется по популярным категориям: развлечения, кафе и рестораны, АЗС, одежда и обувь и т.д. Средний размер процентной ставки – 3-10%.
  2. Максимальный кэшбэк – возвращается за покупки, сделанные в магазинах-партнерах банка. Варьируется в пределах 11-30%.
  3. Минимальный – 1-2% от суммы чека начисляется за все покупки, оплаченные кредиткой.

Способы выплаты

Возврат денег начисляется в рублях или в бонусном эквиваленте: баллы, мили и т.д. Наиболее выгодная система – рублевая. Владельцу не нужно ничего копить, высчитывать нужное количество баллов для списания. Ему просто зачисляются деньги, которые можно использовать, как угодно.

Важно уточнить, есть ли ограничения по максимальной сумме кэшбэка за месяц. Например, вы часто заправляете автомобиль, но не можете получить в этой категории возврата больше, чем 2000 рублей ежемесячно. Кроме того, по некоторым расходам кэшбэк может не начисляться: ЖКХ, телевидение, интернет.

Стоимость обслуживания

Прежде чем определить, какая карточка лучше, узнайте, сколько потребуется заплатить за выпуск или обслуживание кредитки. Выделяют 3 вида:

  • бесплатные – клиент ничего не платить банку;
  • условно-бесплатные – для бесплатного обслуживания нужно ежемесячно выполнять требования банковской организации;
  • платная – стоимость варьируется от 1000 до 4000 рублей за год.

Сравнение отдельных банковских предложений 2020 года показало, что лучшая кредитная карта с кэшбеком не обязательно бесплатная. Главное, чтобы cash back полностью покрывал расходы. а также оставались деньги на собственные нужды.

Длительность льготного периода

Кредитки выпускаются с установленным льготным периодом. Чем он больше, тем дольше можно пользоваться заемными средствами без процентов. В ТОП банковских предложений мы включили варианты с закрытием задолженности в течение 100-200 дней.

Снятие наличных без комиссии

Выбрать кредитку для повседневного круглогодичного пользования просто. Она должна отличаться не только большим кэшбэком, но и снятие наличных без процентов в любых банкоматах. Но банки вводят ограничения на обналичивание максимальной суммы. Ежемесячно без комиссии можно снимать от 30 до 50 тыс. рублей.

Дополнительные привилегии

Рейтинг лучших кредитных карт с кэшбеком будет неполным, если не учесть дополнительные банковские привилегии:

  • участие в программах лояльности;
  • бесплатная доставка;
  • увеличенный кредитный лимит;
  • начисление процента на остаток по собственным средствам;
  • удобные сервисы удаленного обслуживания;
  • выгодные программы страхования;
  • скидки у партнеров банка.